Familiale
Il existe aujourd’hui autant de modèles familiaux que d’individus, c’est pourquoi il est essentiel avant toute chose d’identifier qui sont vos héritiers, où ils sont domiciliés et nommer clairement ceux à qui vous désirez attribuer un legs ou simplement un bien lors de votre départ. Ceci revêt une importance primordiale non seulement quand il s’agira de les prévenir de votre décès, mais également pour planifier les implications pour un héritier domicilié à l’étranger ou d’une filiation différente telle que des enfants d’un premier mariage ou nés hors union.
Patrimoniale
Il est également essentiel de dresser un inventaire des biens que vous détenez au-delà de vos biens immobiliers, que cela soit des meubles, des bijoux, de l’argenterie, des œuvres d’art, vos collections et autres objets vous tenant à cœur. Ceci facilitera leur identification et leur valorisation que nous vous proposons par ailleurs d’effectuer par notre expert et co-fondateur de Succession.ch, Monsieur Johannes Lometto (voir expertise/inventaire).
Personnelle
Des dizaines de démarches administratives sont à effectuer lorsqu’un décès survient. Ici aussi et parce que la mort ne prend pas rendez-vous, dressons ensemble une liste exhaustive de vos assurances, relations bancaires, coffre-fort (safe), abonnements de presse, clubs sportifs ou non, associations, accès numériques divers (e-mail, Facebook, Instagramm, Google +, …). Grâce à ce travail préparatoire, Succession.ch pourra efficacement traiter cette avalanche de démarches administratives et de valorisation de votre patrimoine en vue de sa transmission en regard de vos dernières volontés (voir chapitre Dispositions pour cause de mort et Mandat d’exécuteur testamentaire).
Prévoyance
Parce que la mort ne prend pas rendez-vous et parce que vous supportez peut-être des dettes diverses (hypothèques…) que vous ne voulez pas léguer à vos héritiers, il est important de se prémunir de ce risque en protégeant vos proches de vos choix en terme d’endettement. En effet, lors d’une succession, il ne faut pas oublier que l’on transmet tout ce que l’on a. Ceci vaut aussi bien pour les actifs (détentions en propre) que les passifs (hypothèques, dettes, leasing,…) Succession.ch vous aide à identifier les zones de risques et les couvrir adéquatement soit par une rationalisation de ceux-ci soit par une couverture en assurance appropriée. Ceci est également l’occasion de faire un « check-up » du portefeuille d’assurance afin de vérifier que vous n’êtes pas sur-assuré ou au contraire sous-assuré en regard des risques identifiés sur votre patrimoine global. La prévoyance privée (assurance-vie, Pilier 3B) permet, sous certaines conditions, de bénéficier d’abattements fiscaux majeurs en cas de vie tout en se prémunissant de risques tels que le décès et l’invalidité. Ici aussi, Succession.ch vous démontrera comment protéger votre patrimoine ainsi que vos héritiers tout en économisant des sommes d’impôts importantes. Le coût moyen de funérailles en Suisse s’élève à CHF 10’000.–. Cette somme est payée par les héritiers souvent bien avant que la succession ne soit réglée et donc peut poser un problème de financement si ces derniers n’ont pas les fonds à disposition. C’est pourquoi il est pertinent de créer un « plan obsèques » sur la base des estimations de coûts relatifs à vos funérailles. Succession.ch vous accompagne volontiers dans cette démarche.